美联储暗示，利率将在更长时间内保持在较高水平这对你来说意味着什么?_商业

纽约(美联社)——抵押贷款利率、信用卡利率、汽车贷款利率和可变利率的商业贷款都可能保持高位，这将对消费者支出产生影响，此前美联储周三表示，在对消费者水平的价格上涨放缓至2%的目标有“更大信心”之前，它不打算降息。

日本央行将基准利率维持在约5.3%的20年高点，自去年8月以来一直维持在这一水平。

以下是你需要知道的:

这对借款人意味着什么?

信用卡利率达到或接近历史最高水平，抵押贷款利率近年来翻了一番多。

根据LendingTree的数据，目前美国信用卡的平均利率为24.66%，与上个月持平，尽管在过去26个月中有24个月上升。

LendingTree信贷分析师Matt Schultz表示，"尽管美联储放松了油门，但短期内不太可能下降。"“这很可能是未来几个月的不幸现实。”

舒尔茨表示，在对抗信用卡债务的战斗中，0%余额转帐卡“仍然是你最好的武器”，但“它们越来越难获得，费用也在上涨。”

他说，由于消费者的拖欠率和债务总额也在增加，一些银行对接受转账余额变得更加犹豫，这意味着消费者将需要良好的信用才能获得批准。

储蓄者将面临什么?

银行专家、DepositAccounts.com网站创始人肯•图明表示，由于美联储提高了利率，储蓄账户和定期存单的收益率一直在高位徘徊。也就是说，“几家银行一直在降低存款利率，预计美联储将在今年某个时候开始降息。”

存单利率率先下调，一些网上银行也开始下调网上储蓄账户利率。Ally Bank将利率从4.35%降至4.25%，Discover从4.30%降至4.25%。

即便如此，大多数网上银行在2024年仍将其网上储蓄账户利率保持稳定，有几家网上银行的收益率仍为5.25%。根据DepositAccounts.com的数据，目前在线最高收益率为5.55%，截至4月1日，在线1年期大额存单的平均收益率为4.94%。

图明指出，“实体银行存款利率的上升速度仍然缓慢”，尽管它们的平均利率在去年大幅上升，“但与网上利率相比，它们仍然很低。”

截至4月24日，所有银行和信用合作社(其中绝大多数是实体银行)的平均储蓄账户收益率为0.52%。

什么是布特抵押贷款吗?

美联储并不直接设定抵押贷款利率，但它确实会影响抵押贷款利率。债券市场、通货膨胀和其他因素都导致了消费者目前面临的高抵押贷款利率。

30年期固定利率抵押贷款的平均利率最近自去年11月以来首次升至7%以上。LendingTree高级经济学家雅各布•谢奈尔(Jacob Channel)指出，即使美联储保持基准利率不变，抵押贷款利率也可能发生变化，消费者在决定申请抵押贷款之前应该考虑许多经济数据点。

“即使面对相对较高的抵押贷款利率和高房价，现在仍可能是买房的好时机，”他说。“把握市场时机几乎是不可能的……同样，在市场变得更便宜之前，有很多人无法购买。”

近几个月来，高昂的住房和租金成本造成了严重的通货膨胀。

Bankrate的一项研究发现，在美国所有50个最大的都市区，租房比买房便宜。截至今年2月，美国中等价位房屋的典型月抵押贷款支付额为2,703美元，而全国平均月租金为1,979美元。租房成本和买房成本之间的差距接近37%。

"如果美联储能靠自己解决一切问题当然好，但它可能做不到，至少不可能不引起大量的哭泣和咬牙切齿，" Channel表示。

我需要买一辆车。汽车贷款的前景如何?

虽然汽车价格在2023年末和2024年初一直保持稳定，但Bankrate首席财务分析师格雷格·麦克布莱德(Greg McBride)预测，对于那些信用状况较差的人来说，汽车贷款的高利率将持续存在。信用状况较好的借款人可能会看到更具竞争力的利率，但美联储的决定将继续推高汽车贷款的成本，即使汽车价格下跌。自2008年以来，汽车贷款的平均价格从未像现在这么高。

麦克布莱德预测，到2024年底，5年期新车贷款利率将达到平均7.0%，4年期二手车贷款利率将达到7.5%。

在过去的一年里，由于高利率，借款人面临着特别昂贵的月供，汽车贷款拖欠率达到了近30年来的最高水平。根据信用报告机构益博睿(Experian)的数据，2023年第四季度，新车的平均月还款额为738美元，二手车为532美元。

根据凯利蓝皮书(Kelley Blue Book)的数据，2024年3月，新车的平均价格为47,218美元，加上高利率，这一价格迫使许多买家退出了新车市场。