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2024-06-23 12:21 浏览:10

华盛顿特区的理财规划师分享了建立世代财富的秘诀

华盛顿特区的理财规划师杰奎琳·沙德克(Jacqueline Schadeck)从小就没有多少钱,当她的母亲终于有了一些钱时,她在几年之内就把钱全花光了。

沙戴克的祖先在1849年的淘金热期间搬到了加利福尼亚,并在那里购置了房产。但她说,房子在他们的眼皮底下被卖光了,在把房子拿回来的过程中,她的祖父去世了。

2006年至2008年间,沙德克的母亲继承了超过100万美元的遗产。有了这笔钱,她打算照顾家人,买房子,创业。沙德克说,后来她的母亲找了一位顾问,并根据该建议进行了一系列错误的金融投资。

到2010年,所有的钱都花光了。

失去一切,找到目标

“我有很多问题。我说,‘我不明白。我觉得不应该是这样的。我不认为你应该继承100万美元,然后在几年内全部失去它,”沙德克说。

这一挫折对沙德克的个人和财务都产生了很大的影响。但这促使她成为一名注册理财规划师。

沙德克说:“我的家族失去了世代相传的财富,这种经历激发了我想要帮助其他人获得并保持世代相传的财富。”他补充说,“在金融和生活中,有值得信赖的人,我们可以向他们提出问题,依靠他们,并依靠他们获得真正的答案,这一点非常重要。”

建立代际财富可能是一个具有挑战性的过程,尤其是对黑人家庭而言。根据美联储的数据,到2022年,黑人家庭的财富中位数约为44890美元,而白人家庭的财富中位数约为28.5万美元。

虽然沙德克的经历并不代表所有黑人家庭,但她说,她的家庭经济困境是由于缺乏一个值得信赖的顾问。

她说:“我们需要我们可以信任的人,他们可以给我们提供真实、客观、全面的建议。因为我认为,美国金融咨询行业最大的差距在于,几乎任何人都可以自称为金融顾问。”

“人们需要有一个他们可以信任的人,也就是客观的人,可以帮助他们把所有这些放在一起,这样他们就可以建立和保持财富。”

着眼长远

Schadeck是Golden Wealth Strategies的创始人,该公司提供全面的财务规划和投资管理。该公司有两个办事处,其中一个在马里兰州的贝塞斯达。

沙戴克建议人们遵循五星级退休计划,其中包括讨论收入、财富管理、税收效率、医疗保健和遗产规划。

她补充说,退休人员应该看看他们可用的资源,以确定他们是否可以从他们已经存的钱中赚更多的钱,而年轻人应该考虑建立一个高收入的技能组合,以赚更多的钱。

Schadeck说:“很多时候,投资的分配阶段并没有为人们能够退休并赚取尽可能多的钱而适当地设置。”

她鼓励人们投资并专注于商业、房地产和股票市场等资产,从长远来看,这将有助于你的家庭。

“很多时候,当我们谈论积累财富和获得金钱时,我们听到了很多‘快速致富’的计划,”Schadeck说。“但如果我们能制定一个长期计划,并遵循这一投资策略,那将有助于我们积累几代人的财富。”

Schadeck还在美国公共广播公司主持了一个名为“我的理财导师”的新电视节目。该节目旨在让年轻人学习金融知识变得简单而有趣。

沙德克说:“如果我们能让对金融的理解变得简单一点,我们就能让更多的金融建议得到实施,然后我们作为一个整体就能取得更大的成功。”